「自己破産をしたら、もうクレジットカードは作れないの?」
「もし作れるとしたら、いつから可能になるのだろう…」
キャッシュレス決済が主流の現代社会において、クレジットカードが持てなくなるのは、生活上のご不安につながる方も多くいらっしゃいます。
自己破産をしても、ずっとクレジットカードが作れないわけではありません。一般的に、手続き後5年~7年が経過すれば、再びカードを作れる可能性があります。
この記事では、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町を中心に債務整理を取扱う税理士・司法書士有資格の弁護士が、「5年~7年」という期間の根拠となる「信用情報」の仕組みと、カードが持てない期間を過ごすための具体的な対策について解説します。
なぜ「5年~7年」かかるのか?信用情報の仕組み
クレジットカードを作成できない理由は、自己破産をしたという事実が「信用情報機関」に事故情報として登録されるためです。これが、いわゆる「ブラックリストに載る」と呼ばれる状態です。
カード会社は、新規申込の審査の際に信用情報機関に照会し、申込者の過去の金融取引履歴を確認します。そこに自己破産の記録が残っている期間中は、審査が通ることは難しい状況となります。
事故情報が登録されている期間は、加盟する信用情報機関によって異なります。
目安としては、手続き開始から7年程度が経過すれば、すべての信用情報機関で情報が抹消され、新たなカードを作れる可能性が出てきます。
自分の信用情報を確認する方法
「自分の情報がどうなっているか」「情報は抹消されたのか」を確認したい場合、各信用情報機関に「情報開示請求」を行うことができます。インターネットや郵送で、手数料(おおむね1,000円程度)を支払うことで、ご自身の信用情報を取り寄せることが可能です。5年~7年が経過した後、実際にカードを申し込む前に、ご自身で情報が消えていることを確認することをおすすめします。
クレジットカードが持てない期間の過ごし方
カードが作れない5年~7年は、お金との付き合い方を見直す期間と捉えることもできます。以下の方法で、日常生活への影響を抑えることができます。
① デビットカードをメインに使う
利用した瞬間に銀行口座から代金が引き落とされるカードです。借金ではないため信用情報の審査はなく、自己破産後でも作ることができます。VISAやJCBなどの国際ブランドが付いたものが多く、クレジットカードが使える多くのお店で利用可能です。
② QRコード決済やプリペイドカードを活用する
PayPayや楽天ペイなどのQRコード決済や、Suicaなどの交通系ICカードは、事前に現金をチャージして使うプリペイド方式です。これらも審査不要で、ポイント還元などのメリットもあります。
③ 家族カードを発行してもらう
配偶者や親など、収入のあるご家族がいれば、その方のクレジットカードの「家族カード」を発行してもらうという方法もあります。ただし、支払いの義務は本会員であるご家族が負うことになるため、利用に関しては必ずご家族の同意を得て、ルールを決めて利用することが重要です。
5~7年経過後、最初のカードを作る際の注意点
情報が抹消された後、カードを申し込む際には以下の点に注意が必要です。
- 破産時に債権者だった会社はなるべく避ける:信用情報機関の記録は抹消されても、各金融機関には「社内ブラック」として長期間にわたって記録が残ることがあります。当時債務があった会社やそのグループ会社への申込みは、審査が通らないことがあります。
クレジットカードに関するよくあるご質問
- 情報開示請求はどのように行いますか?
- 各信用情報機関のウェブサイトから、インターネット・郵送・窓口のいずれかで開示請求が可能です。手数料はおおむね1,000円程度です。CICとJICCはインターネット開示にも対応しています。
- 5~7年経過しても、必ずカードが作れるとは限らないのですか?
- 信用情報機関の事故情報が抹消されても、各カード会社の社内記録(社内ブラック)に情報が残っている場合があります。当時債務があった会社を避けることや、収入・職業などの一般的な審査要件を満たすことが必要です。
- 横須賀以外(三浦市・逗子市・葉山町)からでも相談できますか?
- はい、ご相談いただけます。当事務所横須賀支店は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町など三浦半島エリア全域からのご相談を承っております。
当事務所の特徴
1. 1972年創立、所属弁護士数約100名
1972年の創立以来、半世紀にわたり数多くの破産・債務整理案件を取扱ってまいりました。約100名の弁護士が所属しており、それぞれの事案で蓄積された経験と知識を基に、ギャンブルや浪費が原因の借金等の事情がある場合でも、解決策をご提案します。
2. 税理士・司法書士有資格の弁護士が対応
破産問題、特に不動産や多額の財産が関わるケースでは、税務の視点が欠かせません。当事務所横須賀支店には、税理士・司法書士の有資格弁護士が在籍しています。法務・税務・登記の各方面からアドバイスし、適切な解決を目指します。
3. 報酬分割支払前でも速やかな対応
多くの法律事務所では、報酬支払後に手続を行いますが、当事務所では、報酬支払い前でも内部審査で問題がなければ速やかに手続を進めます。
横須賀・三浦・逗子・葉山で借金問題にお困りの方へ
自己破産後のクレジットカードや信用情報についてご不安をお持ちの方は、まずは弁護士にご相談ください。ご状況に応じて、信用情報の見通しや、カードが持てない期間の過ごし方についてご案内いたします。
当事務所は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町という三浦半島エリアに根ざしながら、皆様の経済的再建をサポートいたします。初回相談は無料です。
