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【結論】ブラックリスト登録期間は「約5年～7年」。永久ではありません。

先に結論からお伝えします。自己破産によって信用情報に事故情報が登録される期間は、加盟している信用情報機関によって異なりますが、概ね「約5年～7年」です。

世間で噂されるような「一生消えない」「二度とローンは組めない」といったことは、全くの誤解です。期間が経過すれば、事故情報は削除され、再びクレジットカードやローンを申し込むことができるようになります。

「ブラックリスト」の正体とは？３つの信用情報機関について

まず、大前提として「ブラックリスト」という名称の名簿が、世の中に実在するわけではありません。

一般的に「ブラックリストに載る」と言われる状態は、あなたのローンやクレジットカードの利用履歴（＝信用情報）を管理している「信用情報機関」に、返済の延滞や自己破産といった金融事故の情報が登録されることを指す俗称です。

日本には、主に以下の３つの信用情報機関があり、それぞれ加盟している金融機関の種類や、情報の登録期間が異なります。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
  主にクレジットカード会社や信販会社が加盟。
• JICC（株式会社日本信用情報機構）
  主に消費者金融が加盟。
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）
  主に銀行や信用金庫、信用組合などが加盟。

金融機関は、ローンやカードの審査の際にこれらの信用情報機関に照会をかけ、「この人にお金を貸しても大丈夫か」を判断しています。

ブラックリストに載っている期間、具体的にできなくなること

では、情報が登録されている約5年～7年間、具体的にどのような影響があるのでしょうか。主に以下のようなことが難しくなります。

• クレジットカードの新規作成、更新、利用
• 住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどの新規契約
• カードローンやキャッシングの利用
• 他人の借金の保証人になること

日常生活では、デビットカードやプリペイドカード、家族カードなどを活用することで、不便を軽減することが可能です。

自己破産と信用情報に関するよくある誤解 Q&A

自分の信用情報を確認する方法はありますか？

はい、各信用情報機関に「情報開示請求」を行うことで、ご自身の情報を取り寄せて確認することができます。手数料は1,000円程度で、インターネットや郵送で手続きが可能です。

家族の信用情報にも影響はありますか？

いいえ、一切影響ありません。信用情報は完全に個人のものです。あなたが自己破産しても、配偶者やお子様がクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることに影響はありません。

期間が過ぎれば、すぐにローンを組めますか？

理論上は可能ですが、注意点が一つあります。自己破産で迷惑をかけた金融機関やそのグループ会社には「社内ブラック」として独自の情報が半永久的に残るため、そこでの審査は非常に通りにくくなります。申し込む際は、過去に取引のなかった金融機関を選ぶのが賢明です。