「自己破産をすると、おおむね5~7年はクレジットカードが作れないと聞いた…」
「キャッシュレス決済が当たり前の今、カードが持てないのは不便すぎる…」
自己破産後の生活におけるご不安の一つが、決済手段の問題です。クレジットカードが利用できなくなることで、ネットショッピングや日々のお支払いに不便を感じるのではないかと心配される方は少なくありません。
自己破産の手続き中や手続き後であっても、デビットカードは作ることができます。デビットカードの発行には、原則として信用情報の審査がないためです。
この記事では、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町を中心に債務整理を取扱う税理士・司法書士有資格の弁護士が、なぜ自己破産をしてもデビットカードが作れるのか、その仕組みと、クレジットカードが持てない期間のデビットカード活用方法について解説します。
なぜ自己破産してもデビットカードは作れるのか?
デビットカードが作れる理由は、クレジットカードとの仕組みの違いにあります。
- クレジットカード:「信用(クレジット)」を担保に、カード会社が代金を一時的に立て替え払いする「後払い(借入)」の仕組みです。そのため、申込時には信用情報に基づく審査があります。
- デビットカード:利用した瞬間に、銀行口座から代金が「即時引き落とし」される仕組みです。口座残高の範囲内でしか利用できず、借金は発生しません。
このように、デビットカードは銀行にとって貸し倒れのリスクがないため、発行にあたって信用情報の照会が行われない仕組みとなっています。そのため、自己破産の手続きをした方でも、作成・利用することが可能です。
デビットカードのメリットとデメリット
デビットカードは自己破産後の生活再建において利用しやすい決済手段ですが、メリットとデメリットの両方を理解しておくことが大切です。
デビットカードのメリット
- 原則として審査なしで作れる:銀行口座があれば、原則として発行できます。
- クレジットカードのように使える:VISA、Mastercard、JCBといった国際ブランドが付いているものが多く、クレジットカードが使える多くの店舗やネットショップで利用可能です。
- 使いすぎを防げる:口座残高以上は使えないため、現金感覚で支出を管理でき、再び借金を抱えるリスクを抑えられます。
- ポイント還元などもある:クレジットカードと同等のポイント還元率やキャッシュバック特典が付いたデビットカードもあります。
デビットカードのデメリット
- 分割払いやリボ払いはできない:支払いは一括払いのみです。
- ETCカードが発行できない:多くのデビットカードでは、ETCカードを追加発行することができません。
- 一部のサービスで利用できない場合がある:高速道路料金や一部のガソリンスタンド、公共料金の月次決済など、即時引き落としに対応していない一部のサービスでは利用できないことがあります。
自己破産後のデビットカード選びと注意点
デビットカードを作る際には、いくつか注意点があります。
- 借金のあった銀行は避ける:自己破産の際に債権者だった銀行のデビットカードを申し込むと、銀行の内部情報(社内ブラック)を理由に、口座開設やカード発行を断られる可能性があります。これまで取引のなかった銀行で新しい口座を作り、デビットカードを申し込むことをおすすめします。
- 口座の凍結リスクを理解する:デビットカードに紐づける銀行口座は、借入をしていない銀行の口座にしてください。借入先銀行の口座は、自己破産手続き開始時に凍結され、預金と借金が相殺される可能性があります。
自己破産後の生活において、デビットカードは現金管理の習慣を身につけながら、キャッシュレスの利便性を活用できる決済手段の一つです。
デビットカードに関するよくあるご質問
- どの銀行のデビットカードがおすすめですか?
- 自己破産時に債権者でなかった銀行を選ぶことが基本です。ご利用エリアや使いやすさ、ポイント還元率などを比較してお選びください。お住まいの地域に支店がある銀行や、ネット銀行など、ご自身のライフスタイルに合った銀行をご検討ください。
- デビットカードの発行に費用はかかりますか?
- 銀行や種類により異なります。年会費無料のデビットカードもあれば、年会費がかかる種類もあります。発行時には口座開設費用のみで、カード発行手数料が無料の銀行が多い傾向です。
- デビットカードでネットショッピングはできますか?
- はい、国際ブランド(VISA、Mastercard、JCB等)付きのデビットカードであれば、ネットショッピングでもクレジットカードと同様に利用できます。ただし、定期購入(サブスクリプション)など、月次の自動引き落としに対応していないサービスもあります。
- 横須賀以外(三浦市・逗子市・葉山町)からでも相談できますか?
- はい、ご相談いただけます。当事務所横須賀支店は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町など三浦半島エリア全域からのご相談を承っております。
当事務所の特徴
1. 1972年創立、所属弁護士数約100名
1972年の創立以来、半世紀にわたり数多くの破産・債務整理案件を取扱ってまいりました。約100名の弁護士が所属しており、それぞれの事案で蓄積された経験と知識を基に、ギャンブルや浪費が原因の借金等の事情がある場合でも、解決策をご提案します。
2. 税理士・司法書士有資格の弁護士が対応
破産問題、特に不動産や多額の財産が関わるケースでは、税務の視点が欠かせません。当事務所横須賀支店には、税理士・司法書士の有資格弁護士が在籍しています。法務・税務・登記の各方面からアドバイスし、適切な解決を目指します。
3. 報酬分割支払前でも速やかな対応
多くの法律事務所では、報酬支払後に手続を行いますが、当事務所では、報酬支払い前でも内部審査で問題がなければ速やかに手続を進めます。
横須賀・三浦・逗子・葉山で借金問題にお困りの方へ
自己破産後の決済手段や銀行口座の取扱いについてご不安をお持ちの方は、まずは弁護士にご相談ください。ご状況に応じて、自己破産後の生活設計についてご案内いたします。
当事務所は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町という三浦半島エリアに根ざしながら、皆様の経済的再建をサポートいたします。初回相談は無料です。
