「自己破産すると、ブラックリストに載って一生ローンが組めなくなるの?」
「ブラックリストって、具体的に何年間登録されるんだろう?」
「家族にも影響があって、みんながカードを作れなくなったりするの?」
自己破産を検討する際に、特に心配される方が多いのが、この「ブラックリスト」の問題です。将来の生活に影響が出るのではないかという漠然とした不安から、手続きに踏み切れない方も少なくありません。
その不安の多くは、「ブラックリスト」という言葉のイメージが先行し、正しい情報が十分に知られていないことから生じています。
この記事では、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町を中心に債務整理を取扱う税理士・司法書士有資格の弁護士が、自己破産による信用情報への影響と、情報が登録される期間について分かりやすく解説します。
【結論】ブラックリスト登録期間は「5年~7年」。永続的なものではありません
結論からお伝えします。自己破産によって信用情報に事故情報が登録される期間は、加盟している信用情報機関によって異なりますが、おおむね「5年~7年」です。
「一生消えない」「二度とローンは組めない」といった噂は、実態とは異なります。期間が経過すれば、事故情報は削除され、再びクレジットカードやローンを申し込むことができるようになります(審査結果は各社の判断によります)。
「ブラックリスト」の正体とは?3つの信用情報機関について
まず、大前提として「ブラックリスト」という名称の名簿が、実在するわけではありません。
一般的に「ブラックリストに載る」と言われる状態は、ローンやクレジットカードの利用履歴(=信用情報)を管理している「信用情報機関」に、返済の延滞や自己破産といった金融事故の情報が登録されることを指す俗称です。
日本には、主に以下の3つの信用情報機関があり、それぞれ加盟している金融機関の種類や、情報の登録期間が異なります。
- CIC(株式会社シー・アイ・シー)
主にクレジットカード会社や信販会社が加盟。 - JICC(株式会社日本信用情報機構)
主に消費者金融、信販会社、金融機関などが加盟。 - KSC(全国銀行個人信用情報センター)
主に銀行、信用金庫、信用組合などが加盟。官報情報を保有している唯一の機関。
金融機関は、ローンやカードの審査の際にこれらの信用情報機関に照会をかけ、貸付けの可否を判断しています。3機関はネットワークで延滞・破産などの重要情報を相互に共有しているため、ある機関で事故情報があると、他の機関の加盟会社も把握できる仕組みになっています。
ブラックリスト登録期間中の影響
情報が登録されている5年~7年の間、主に以下のような事項が難しくなります。
- クレジットカードの新規作成、更新、利用
- 住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどの新規契約
- カードローンやキャッシングの利用
- 他人の借金の保証人になること
- スマートフォンの分割払いでの購入
日常生活では、デビットカードやプリペイドカード、家族カード(配偶者などの本会員のカードに付帯する形)などを活用することで、不便を軽減することが可能です。
自己破産と信用情報に関するよくあるご質問
- 自分の信用情報を確認する方法はありますか?
- はい、各信用情報機関に「情報開示請求」を行うことで、ご自身の情報を取り寄せて確認できます。手数料はおおむね500円~1,500円程度で、機関や請求方法(インターネット、郵送など)により異なります。詳細は各機関の公式サイトをご確認ください。
- 家族の信用情報にも影響はありますか?
- 原則として影響しません。信用情報は個人単位で管理されています。ご本人が自己破産しても、配偶者やお子様がクレジットカードを作成したり、ローンを組んだりすることに直接的な影響はありません。
- 期間が過ぎれば、すぐにローンを組めますか?
- 登録期間が経過すれば、信用情報上の事故情報は削除されます。ただし、自己破産で関わりのあった金融機関やそのグループ会社には、独自の顧客情報(いわゆる「社内ブラック」)が長期間にわたり記録されることがあり、そこでの審査が通りにくくなる傾向があります。新たに申し込む際は、過去に取引のなかった金融機関を選ぶことも選択肢の一つです。
- 任意整理や個人再生も信用情報に登録されますか?
- はい、任意整理や個人再生も信用情報機関に登録されます。
- 横須賀以外(三浦市・逗子市・葉山町)からでも相談できますか?
- はい、ご相談いただけます。当事務所横須賀支店は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町など三浦半島エリア全域からのご相談を承っております。
当事務所の特徴
1. 1972年創立、所属弁護士数約100名
1972年の創立以来、半世紀にわたり数多くの破産・債務整理案件を取扱ってまいりました。約100名の弁護士が所属しており、それぞれの事案で蓄積された経験と知識を基に、解決策をご提案します。
2. 税理士・司法書士有資格の弁護士が対応
破産問題、特に不動産や多額の財産が関わるケースでは、税務の視点が欠かせません。当事務所横須賀支店には、税理士・司法書士の有資格弁護士が在籍しています。法務・税務・登記の各方面からアドバイスし、適切な解決を目指します。
3. グループ内連携によるワンストップサービス
当事務所は、司法書士法人、税理士法人、土地家屋調査士、不動産鑑定士、不動産仲介業者がグループ内に存在するため、各専門家と連携し、幅広い手続きをワンストップでサポートすることが可能です。
横須賀・三浦・逗子・葉山で借金問題にお困りの方へ
ブラックリスト(信用情報の事故情報)への登録は、自己破産のデメリットの一つではありますが、永続的なものではありません。その期間は新たな借入れができないからこそ、家計を見直し、貯蓄に取り組む「生活再建のための準備期間」と捉えていただくこともできます。
当事務所は、横須賀市・三浦市・逗子市・葉山町という三浦半島エリアに根ざしながら、皆様の経済的再建をサポートいたします。初回相談は無料ですので、まずはお気軽にお問い合わせください。
