横須賀の皆様の自己破産・債務整理のお悩みを解決！初回相談は無料です。

奨学金の返済が始まったけれど、収入が思ったより伸びず、生活が苦しい。社会人になり、付き合いや買い物でクレジットカードのリボ払いを使い始めたら、あっという間に借金が膨らんでしまった。20代という、これからの人生が始まる大切な時期に、借金問題で思い悩んでいる方は少なくありません。

「この若さで自己破産なんて、人生が終わってしまうのではないか」「結婚や就職に、一生影響するのでは」。そんな大きな不安から、誰にも相談できずにいませんか。この記事では、20代で自己破産を検討する際に知っておくべき、その原因と、将来への正しい影響について、税理士・司法書士有資格の弁護士が分かりやすく解説します。

20代で自己破産に至る、主な借金の原因

20代の方からのご相談で特に多いのが、以下の2つの原因です。

• 奨学金の返済困難：学生時代に借りた数百万の奨学金が、社会人生活のスタートと同時に、重い負担としてのしかかります。
• クレジットカードのリボ払いの膨張：毎月の支払いが一定で安心してしまいがちですが、高い手数料により元金が全く減らず、気づけば返済不能な額に膨れ上がってしまいます。

その他、低収入による生活苦や、友人との交際費、ギャンブル、スマホゲームへの課金、趣味への支出などが原因となることもあります。

自己破産が、その後の人生に与える「本当の影響」

多くの方が心配される、結婚や就職への影響について、正しい知識を持ちましょう。

結婚への影響は、ほとんどない

自己破産をしたという事実が、戸籍や住民票に記載されることは一切ありません。したがって、結婚相手やその家族が、公的な書類からあなたの過去を知ることは不可能です。自己破産を理由に、法律上、結婚が制限されることもありません。

就職への影響も、限定的

一般の企業が、採用活動において、応募者の破産歴を調査することはできません。したがって、ほとんどの業種において、就職や転職活動で不利になることはありません。ただし、銀行や警備会社など、一部の金融・信用に関わる職種では、手続き中に一時的な資格制限が生じる場合や、社内調査等で破産した経歴が発覚してしまうことがあります。

最大のデメリットは「信用情報」への影響

20代のあなたにとって、自己破産の最も大きな影響は、信用情報機関に事故情報が登録される（いわゆるブラックリスト）ことです。これにより、手続き後、約5年から10年間は、以下のことができなくなります。

• クレジットカードの新規作成・利用
• 自動車や住宅などのローン契約
• スマートフォンの分割購入
• 他人の借金の保証人になること

人生の早い段階で、これらの金融サービスを利用できなくなることは、大きなデメリットと感じるかもしれません。しかし、見方を変えれば、これは「借金に頼らない生活習慣」を身につけるための、重要な期間と捉えることもできます。

20代で自己破産する、むしろ「メリット」とは

借金問題を早期にリセットすることには、大きなメリットもあります。それは、人生の早い段階で、借金という重荷を下ろし、ゼロから再スタートを切れることです。問題を先送りにすればするほど、利息は膨らみ、解決はより困難になります。20代のうちに解決すれば、30代になる頃には信用情報も回復し、その後の長い人生を、クリーンな状態で歩み始めて、債権者に支払うべき借金を貯金に回すこともできるのです。

破産・債務整理にお困りの方は虎ノ門法律経済事務所にご相談ください。

自己破産は、人生の終わりではありません。むしろ、借金の鎖を断ち切り、あなたの未来の可能性を広げるための、法的に認められた「再スタート」の制度です。若いうちの失敗は、誰にでもあります。大切なのは、その失敗と真摯に向き合い、専門家の助けを借りて、一日も早く解決することです。一人で悩まず、まずは私たちにご相談ください。

本記事は、令和7年9月4日時点の法令等に基づき作成しております。法改正などにより、最新の情報と異なる場合がございます。具体的な事案については必ず弁護士にご相談ください。