親の自己破産は子供の進学・就職・結婚に影響する？

「自分の借金問題のせいで、子どもの将来に傷をつけてしまうのではないか…」
「進学や就職、結婚といった、子どもの人生の大切な節目で、自分の破産が足かせになってしまったら…」

自己破産を検討される親御様にとって、ご自身の問題以上に、愛するお子様の未来にどのような影響が及ぶのかは、最も深刻で、最も胸が痛む悩みだと思います。この不安が、借金問題解決への一歩をためらわせる最大の原因となっているケースも少なくありません。

まず、結論から申し上げます。親が自己破産をしたという事実が、お子様の進学、就職、結婚といったライフイベントにおいて、法的な不利益や直接的な障害となることは一切ありません。

この記事では、なぜお子様の人生に直接的な影響がないのか、その法的な理由と、唯一注意が必要な「奨学金」の問題、そして巷に溢れる誤解について、税理士・司法書士有資格の弁護士が分かりやすく解説します。

なぜ子供に直接の影響がないのか？【借金と信用の原則】

親の自己破産がお子様に直接影響しない理由は、法律上の2つの大原則に基づいています。

借金は個人の問題：法律上、親子であっても人格は別個独立のものです。親が負った借金の返済義務は、子にはありません（子が保証人になっていない限り）。したがって、親がその借金を自己破産で整理しても、それはあくまで親個人の問題として扱われます。
信用情報は個人単位：自己破産をすると、その事実が信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されますが、これはあくまで破産した個人の情報です。お子様の信用情報に、親の自己破産履歴が登録されることは一切ありません。

これらの原則に基づき、お子様の各ライフステージへの影響を見ていきましょう。

【影響①】子供の「進学」と奨学金について

学校の入学・在学には全く影響なし

小学校から大学・専門学校に至るまで、親が自己破産したことを理由に入学を拒否されたり、退学を強制されたりすることは絶対にありません。学校側が、親の自己破産の事実を調査する権利も手段もありません。

奨学金への影響【ここがポイント】

唯一、間接的な影響が出る可能性があるのが、奨学金の申し込みです。奨学金の多くは、親が「連帯保証人」になることを求めます。

自己破産をした親は、信用情報に事故情報が登録されているため、連帯保証人の審査に通ることができません。

【解決策】「機関保証制度」を利用する
ご安心ください。この問題には明確な解決策が用意されています。日本学生支援機構（JASSO）をはじめとする多くの奨学金制度では、親が保証人になる「人的保証」の他に、保証機関が保証人となる「機関保証制度」を選択することができます。一定の保証料を支払う必要はありますが、この制度を利用すれば、親が保証人になる必要がないため、親の自己破産とは無関係に、お子様自身の名義で奨学金を借りることができます。