横須賀の皆様の自己破産・債務整理のお悩みを解決！初回相談は無料です。

借金の返済が困難になったとき、法的な解決策としてよく耳にするのが「自己破産」と「任意整理」です。どちらも借金問題を解決するための有効な手段ですが、その内容は全く異なり、あなたの状況によって最適な手続きは大きく変わってきます。

「借金をゼロにしたい」「家や車だけは手放したくない」「保証人に迷惑をかけたくない」。そうしたあなたのご希望を実現するためには、どちらの手続きが適しているのかを正しく理解することが不可欠です。この記事では、自己破産と任意整理の決定的な違いと、それぞれのメリット・デメリットについて、税理士・司法書士有資格の弁護士が分かりやすく解説します。

結論：あなたの状況に合わせた、最適な手続きの選び方【比較表】

どちらの手続きを選ぶべきか、その結論は、あなたの「財産」「収入」「借金の状況」によって決まります。まずは、以下の比較表で全体像を把握しましょう。

「任意整理」が向いているケース

任意整理は、弁護士があなたの代理人となり、各貸金業者と個別に交渉し、将来発生する利息をカットしてもらい、残った元金を3年～5年程度の分割で返済していく和解を目指す手続きです。裁判所を通さない、柔軟な解決が可能です。

以下のような方が向いているといえるでしょう。

• ・減額されれば、返済を続けていける安定した収入がある方
• ・住宅ローンや自動車ローンがあり、家や車を手放したくない方
• ・親族が保証人になっている借金があり、その人にだけは迷惑をかけたくない方
• ・裁判所の手続きを利用することに、心理的な抵抗がある方

「自己破産」が向いているケース

自己破産は、裁判所に申立てを行い、借金の支払義務を原則として全て免除（免責）してもらう手続きです。その代わり、持ち家や高価な自動車など、価値のある財産は処分されます。人生をゼロからリセットするための、最も強力な手続きです。

以下のような方が向いているといえるでしょう。

• ・借金の額が大きく、到底返済できる見込みがない方
• ・無職・失業中、あるいは収入が不安定で、今後の返済が困難な方
• ・めぼしい財産がなく、守るべきものがないため、とにかく借金をゼロにしたい方

借金の原因がギャンブルや浪費の場合、手続きが複雑化する可能性がありますが、多くは裁判所の裁量によって免責が認められています。

破産・債務整理にお困りの方は虎ノ門法律経済事務所にご相談ください。

自己破産と任意整理、どちらを選ぶべきかという判断は、あなたのその後の人生を大きく左右する、非常に重要な選択です。私たち弁護士にご相談いただければ、あなたの状況を丁寧にヒアリングし、法的な観点から、それぞれのメリット・デメリット、そして実現の可能性について、具体的にお示しします。借金問題の解決は、早ければ早いほど、選択肢は多くなります。一人で悩まず、まずは勇気を出して、私たち専門家の扉を叩いてください。

本記事は、令和7年9月3日時点の法令等に基づき作成しております。法改正などにより、最新の情報と異なる場合がございます。具体的な事案については必ず弁護士にご相談ください。