横須賀の皆様の自己破産・債務整理のお悩みを解決！初回相談は無料です。

カードローンやキャッシングなどの借金が膨らみ、返済が苦しい。しかし、家族のいるマイホームだけは、何としても手放したくない。これは、債務整理を考える多くの方が抱える、最も切実な願いです。「自己破産をすれば家を失う」と聞き、借金問題を解決できないまま、一人で苦しんでいませんか。

どうかご安心ください。法律は、そのような状況にある方を救済するための、特別な制度を用意しています。それが、「個人再生」の「住宅ローン特則」です。この制度を利用すれば、住宅ローン以外の借金を大幅に減額しつつ、大切なマイホームを守ることが可能です。この記事では、持ち家を残すための個人再生手続きについて、税理士・司法書士有資格の弁護士が分かりやすく解説します。

持ち家を残したい方の、こんなお悩みにお応えします

自己破産と、何もしない場合のリスク

自己破産の場合 → 原則として家は処分されます

自己破産をすると、借金の支払義務が原則として全額免除される代わりに、持ち家などの高価な財産は、裁判所が選任する破産管財人によって売却され、債権者への配当に充てられます。残念ながら、自己破産で家を残すことは極めて困難です。

放置した場合 → いずれ債権者に家を差し押さえられる

返済ができないまま問題を放置すれば、いずれ債権者は裁判を起こし、あなたの財産を差し押さえる「強制執行」を申し立てます。給与だけでなく、最終的には持ち家も競売にかけられ、市場価格より遥かに安い価格で、強制的に売却されてしまうリスクがあります。

解決策は「個人再生」の「住宅ローン特則」

個人再生は、裁判所に申立てを行い、借金を大幅に（通常は5分の1から10分の1程度に）圧縮し、その減額された借金を、原則3年（最長5年）で分割して返済していく手続きです。

そして、この個人再生の最大のメリットが「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」です。これは、住宅ローンだけはこれまで通り支払い続けることを条件に、それ以外のカードローンやキャッシングなどの借金だけを大幅に減額できる、という特別なルールです。

この制度を利用することで、あなたは厳しい取り立てや督促から解放され、減額された借金の返済に集中しながら、大切なマイホームに住み続けることができるのです。

【住宅ローン特則を利用するための主な条件】

• 住宅ローン督促を利用するためには条件があります。以下の条件は一部であり、その他にも細かい条件がありますので、詳しくは弁護士にご相談ください。
• ご自身が所有し、居住している建物の住宅ローンであること
• 住宅ローン以外の抵当権が、その不動産についていないこと
• 住宅ローンの返済と、減額された借金の返済を、将来にわたって継続できるだけの安定した収入があること

破産・債務整理にお困りの方は虎ノ門法律経済事務所にご相談ください。

あなたの家は、単なる資産ではなく、ご家族との思い出が詰まった、かけがえのない場所です。法律は、その価値を認め、守るための道を用意しています。個人再生手続きは、裁判所に提出する書類も多く、非常に専門的な手続きです。「自分の場合でも、住宅ローン特則は使えるだろうか」と少しでも思われたら、手遅れになる前に、ぜひ一度、私たち専門家にご相談ください。あなたの再スタートを、全力でサポートします。

本記事は、令和7年9月3日時点の法令等に基づき作成しております。法改正などにより、最新の情報と異なる場合がございます。具体的な事案については必ず弁護士にご相談ください。